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苹果信誉卡能不能咬下银行一口肉?

发布时间:2019-02-26 17:49:29      来源:
资料来源:凤凰科技



苹果将与高盛(Goldman Sachs)发行联合信用卡。

2017年,苹果高管与一批大型华尔街银行进行了磋商,但未能和睦相处。

过去,苹果依靠一系列的小银行来帮助客户租赁iPhone,将现金储存在数字钱包中,并将钱转给朋友。知情人士表示,苹果希望有新的合作伙伴来重组业务。

据知情人士透露,花旗集团、摩根大通(JPMorganChase)和其他大型银行已将其服务介绍给苹果。然而,苹果选择了一家在民生经济中鲜为人知的银行:高盛集团。

作为一名投资银行精英,高盛将很快推出一张苹果品牌的信用卡,可以与iPhone应用同步。这张信用卡是苹果和高盛(Goldman Sachs)更广泛合作的一部分,旨在为数百万iPhone用户提供金融咨询和产品。

01。苹果信用卡冲击大银行

经推出了联合信用卡,表明尽管大银行对科技巨头持谨慎态度,但他们不想被落在后面。

无论是苹果公司还是高盛公司,他们在消费金融方面都没有太多经验。但苹果是一个拥有数十亿美元现金和狂热粉丝的科技巨头。高盛拥有9330亿美元的资产负债表,并愿意尝试竞争对手不愿尝试的机会,当它从头开始零售银行业务时。

“现在,你面临着一个新的竞争对手,它的影响力和全球覆盖面超过了金融服务业的任何其他公司,”前美国银行美林投资银行(Bank of America Merrill Lynch Investment Banker)的马尔•杜尔基(Mal Durkee)表示,他为银行、监管机构和金融技术初创企业提供咨询。比赛开始了。”



苹果想借信用卡来提高苹果的工资

科技公司正在深入金融服务领域,认识到忠诚用户和宝贵数据的结合可以创造新的收入机会。然而,金融法规禁止他们单独行动。所以他们需要银行。监管障碍导致了苹果(Apple)和高盛(Goldman Sachs)等行业巨头之间意料之外的合作。高盛通常是一家倾向于独立经营的公司。

02。硅谷的公司纷纷涌入金融业。

其他公司当然也会效仿。亚马逊去年与银行讨论了建立类似支票账户的业务。亚马逊的想法是,那些在其网站购物、在其整个食品超市购买新鲜食品或在其Alexa设备上收听流媒体音乐服务的用户也可能希望开始与亚马逊合作。

新老科技公司正在进一步挖掘金融业的潜力。美国金融技术公司Square于12月提出申请,在犹他州开设一家独立银行。Intuit向使用其会计软件的公司提供贷款。

“人们需要储蓄、转移和借贷,”弗兰克·罗特曼说,他是一家投资公司QED Investors的风险投资家,也是FirstCapital Finance的前高管。如果技术公司对这三项业务中的任何一项都有战略基础,他们必须成为银行或与银行合作。”

随着iPhone销量的下滑,苹果也需要一个新的引擎。苹果移动支付系统ApplePay在竞争性支付领域进展缓慢。只有四分之一的美国iPhone用户激活了Apple Pay。

在上一个财政年度,移动支付预计仅占苹果371.9亿美元服务收入的1%。苹果随后将收入重新分类,增加到397.5亿美元。

03。苹果恢复与银行关系

苹果正逐渐把更多资源投入到金融服务领域。知情人士称,Apple Pay主管詹妮弗·贝利(Jennifer Bailey)现在负责修复苹果支离破碎的银行业关系。与银行业的关系不佳已经成为了苹果内部的一个受挫点。

罗德岛州的一家当地银行向购买最新iPhone的美国用户发放贷款。贝宝和巴克莱银行也在英国提供类似贷款。苹果支付给用户的现金存储在他们的账户中,由第三方银行管理。早些时候,苹果和巴克莱发行了购买苹果产品的激励信用卡。

知情人士表示,2017年,苹果试图巩固与一些银行的关系。今年,花旗集团与苹果展开了密集的合作谈判。双方讨论了花旗银行消费者银行所使用的技术在新的应用中的整合问题。花旗消费银行拥有1800万数字用户。

但高盛最终胜出,部分原因是它在消费者银行业是个新手。知情人士说,高盛同意开发苹果想要的功能,因为它没有可能被此举激怒的信用卡合作伙伴。

“信用卡行业的大银行都与航空公司、零售商和其他客户合作过,”Pepper Hamilton律师事务所的律师Scott Samlin说。我相信他们会反对[苹果的要求]。

此外,高盛一直是苹果的投资银行合作伙伴。2013年,高盛率先发行了苹果170亿美元的债券,这是有史以来规模最大的公司债券发行。高盛还为苹果提供投资或并购方面的建议。苹果公司的企业发展团队中也有许多前高盛员工。
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